ハピサラブログは、凡人パパリーマンが仕事の悩みを解決しつつ、資産形成で健康にサイドFIREを目ざすブログです♪

サイドFIREは仕事と資産に縛られすぎない新しい生き方【年収別シミュレーション】

 
なやむくん
一生サラリーマンで働くのは嫌だけど、かといってアーリーリタイアするほどの資産も作れません。仕事にも資産にも程良いストレスで、割と自由に生きていく方法ってありますか?

この記事では、こんな悩みにお答えします。

 本記事の内容

  • サイドFIREはそこそこ自由な生き方
  • サイドFIREする方法を知りたい
  • サイドFIREで一番大切なこと

 本記事の信頼性

・日系大手企業の凡人パパリーマン
・組織で生きてくのに疲れたけどリタイアもできない
・家族でサイドFIRE目指して毎日奮闘中

このまま一生サラリーマンだけで働くのはツラいし、かといってアーリーリタイアできるほどの資産もなく築ける自身もない方に向けて、そこそこ自由で裕福なサイドFIREについてやさしく解説します。

サイドFIREは、ぼくのような普通のパパリーマンでも誰でも目ざせる自由への道です。

この記事を読めば、普通の人でも到達できるサイドFIREという新たな生き方を知ることができ、人生が今より気楽になりますよ。

 
ハピサラ
ぼくもまだまだサイドFIREへの道を歩み始めたばかり。少しでも興味を持ったらぜひ最後まで読んで、一緒にがんばっていきましょう♪

FIREについて詳しく知りたい方は、次の本が手に取ってみましょう。

 おすすめFIRE本

  1. 本気でFIREをめざす人のための資産形成入門 30歳でセミリタイアした私の高配当・増配株投資法
  2. FIRE 最強の早期リタイア術――最速でお金から自由になれる究極メソッド
  3. FIRE 最速で経済的自立を実現する方法

FIREにしろサイドFIREにしろ、今の価値観や生活スタイルを大きく変える一大事業。

今の”とにかくがんばらないと!”という価値観を変えるのに役に立った書籍を紹介しますね。

 おすすめ生き方本

  1. ぼくはお金を使わずに生きることにした
  2. 減速して自由に生きる: ダウンシフターズ
  3. 半農半Xという生き方【決定版】
  4. 「山奥ニート」やってます。
  5. FIRE 最強の早期リタイア術

サイドFIREはそこそこ自由な生き方

サイドFIREとは、普通のサラリーマンでも実現できるそこそこ自由な新しい生き方です。

サイドFIREとは?

 
なやむくん
そもそもFIREって何?
Financial:経済的
Independence:自立
Retire:リタイア
Early:早期

日本では最近注目され始めましたが、アメリカではすでに大きなムーブメントになっています。

 
ハピサラ
日本でもアメリカでも、サラリーマンってどこも辛いんですね(笑)

火付け役は『FIRE 最強の早期リタイア術』です。

ちなみにFIREするのに必要は資産額の目安は、生活費の25年分と必要と言われています。

月収20万円、年間240万円を年利4%で得るとすると6000万円必要です(笑)日本人の平均年収の400万円だと1億円必要。

 
なやむくん
こ、これは無理だぁぁぁあああ!!!!やっぱり一生リストラとか倒産におびえるサラリーマンしかないのか。はぁ、、、。

と、こんな大きな資産を作るのは無理。

でも一生不安におびえるサラリーマンのための新しい生き方が『サイドFIRE』です。

定義はこんな感じ。

生活費の

  1. 半分を不労所得
  2. さらに半分をサラリーなどの勤労所得

から得る生き方のこと。

不労所得の目安はだいたい10万円くらい。

不労所得は、株式や債券の配当金・分配金、または不動産の家賃収入だったりします。

サイドFIREのメリット4つ

ぼくのような普通のパパリーマンでも、そこそこ自由に気楽な新しい生き方でメリットは4つあります。

  1. 到達が早く普通の人でも可能
  2. 仕事からも資産からも半分づつ解放される
  3. リスクヘッジになる
  4. 健康長寿にはベストな生き方

メリット①:『到達が早く普通の人でも可能』

配当利回り4%計算で考えてみましょう。

  • 月20万円:6,000万円
    →生活費すべてFIRE
  • 月10万円:3,000万円
    →食費or家賃FIRE
  • 月5万円:1,500万円
    →光熱費・通信費はFIRE

これらならいけそうじゃないですか?

生活費のある部分を不労所得でカバーできれば、精神的にもグッと楽になります。

ぼくのような普通のパパリーマンでも、到達が早いのでモチベもアップします。

 
ハピサラ
月5万円なら、光熱費や通信費くらいは余裕でカバーできますよね♪こんな風に、生活を楽にするというイメージを持つのが健康的です。

メリット②:『仕事からも資産からもそこそこ解放される』

仕事のストレスも、資産へのストレスからもそこそこ解放されます。

理由は、収入源が二つあるので一つに囚われることがなくて、心配が少なくなるから。
  • 仕事嫌になった
    → ”資産収入があるから、気楽にやろう”
  • 資産減ってきた
    → ”仕事を少し頑張れば、なんとかなる”

人間は選択肢があるほど自由を感じて、同時にストレスが減ります。

 
ハピサラ
仕事からも資産からも完全に自由ではありませんが、それぞれのストレスは半分にはなるはずです♪

メリット③:『リスクヘッジになる』

サイドFIRE状態になると、仕事と資産がお互いにリスクヘッジの関係になります。

理由は、どちらかが減ってもお互いをカバーし合えるから。
  • サラリー減った
    → 不労所得でカバー
  • 資産減った
    → サラリーでカバー

どっちに転んでもカバーし合えるので、リスクヘッジになり結果的にストレスも減ります。

たとえ両方にダメージがあっても、どっちか片方よりかは全体としてのダメージは小さいのでリスクも減って生活も気持ちも気楽になります。

 
ハピサラ
仕事のリスクには資産がクッション。資産のリスクには仕事がクッションになっているイメージですね♪

メリット④:『健康長寿にはベストな生き方』

人間にとって、働くというこは健康長寿を延ばすのににベストな方法です。

なぜなら、労働意欲が高く実際に働いてるほど健康であることが科学的にも証明されているからです。

参考:労働寿命の延伸が健康寿命を延ばす|日本予防医学会

サイドFIREにおける働き方の特徴は次の3つ。

  • 完全にリタイアはしない
  • 資産収入があるので、労働量は適度
  • 資産収入があるので、労働ストレスは低い

ただ働くだけでなく、適度で適正なストレスな環境での労働が、健康寿命を延ばすことも分かっています。

 
ハピサラ
ブラック企業は適度・適正なストレスではないですね(笑)
 
ハピサラ
ストレスが低い状態で適度に働く必要があるサイドFIREは、健康寿命の問題も解決する画期的な生き方ですね♪

FIREの種類

 
なやむくん
サイドFIREって、サラリーマンとFIREとの中間ですよね。他にもFIREって種類があるんですか?
  1. Fat FIRE(太ったFIRE)
    → 生活費の他に、ぜいたく支出する裕福FIRE
  2. Lean FIRE(やせ細ったFIRE)
    → 徹底的に倹約した、ミニマリストFIRE
  3. Coast FIRE(順調なFIRE)
    →無理も贅沢もしない、自然体で生活できるFIRE

サイドFIREでは、仕事の収入もあるので①を目ざすことも可能ですね。

 
ハピサラ
個人的にはCoastサイドFIREを目ざしています!

サイドFIREする方法【今日からできる】

サイドFIREする方法は、定期的に不労所得を届けてくれる『キャッシュマシーン』を作ることです。

『キャッシュマシーン』とは、株式や債券などの金融資産やマンションや戸建てなどの不動産で、毎月寝ててもあなたの元にお金を運んできてくれるもの。

ここでは初心者でも始めやすい金融資産で話を進めます。

サイドFIREする方法①:『入金力アップ』

資産は入金しないと大きくなりません。

そして、大きな資産からはそれだけ大きな収入をもたらしてくれ、入金力が高いほどそれだけ早く大きな資産に到達できます。
 
なやむくん
株式投資とかで一気に増やすのはだめなの?

次の理由でおすすめしません。

 株式投資で増やすのをおすすめしない理由

  • 投資でなく、投機になり減るリスクも大きい
  • インデックス投資だと速度が出ない
  • 倹約や副業の方が、意外にあっさり稼げる
 
ハピサラ
ぼくも一気に増やそうとして信用取引などの投機に走ってしまい、50万ほど溶かしてしまいました、、、。

かといってインデックス投資だと、元本100万円で年利7%ととしても年間7万円の入金にしかならず、爆発的な入金力!とは言えませんよね。

普通のサラリーマンは、次の方法でコツコツ地道に入金力をアップするのが王道です。

  • サラリーアップ
  • 副業
  • 事業
  • 倹約

やはりスキルアップや転職でサラリーアップを目ざすのが一番大切。

本業で安定して長期間稼げるというのが、サイドFIREを目ざすうえでは一番のベースになるからです。

サラリーアップに一番効くのはスキルアップです。特にビジネス知識を勉強するのが一番コスパがいいですよ。

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副業も絶対に始めましょう。

 サイドFIREで副業をすすめる理由

  • 収入アップ
  • 好きを仕事にできる
  • 本業のリスクヘッジになる
  • サイドFIRE後の仕事になるかも

副業で好きなことが見つかり安定して稼げるようになれば、サイドFIRE達成後に本業をリタイア委してそっち一本にするのもありです。

 
ハピサラ
ぼくは自宅でのんびり過ごすことと、文章を書くことが好きなので、Webライターとブロガーとして副業しています♪
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サイドFIREする方法②:『倹約と貯蓄力』

 
なやむくん
やっぱり入金力が高い方が早くサイドFIREできますよね、、、。

それはそうですが、そうでもありません。

倹約で生活レベルを最適化して、貯蓄力を爆発させることで誰も最速でサイドFIREできます。

引用:【FIRE】早期リタイアを目指すなら「年収」よりも「貯蓄率」を重視すべき理由

FIREまでの年数が入金力と直接関係していないことがわかります。

この理由は、FIREに必要な資産の額が、FIRE後の生活レベルによるから。

稼ぎが1000万円あっても、900万円使う生活レベルだと、年間900万円の資産収入が必要になって、その分目標資産も大きくなりゴールが遠のくから。
 
なやむくん
でもやっぱりお金は使えれば使えるほどいいんじゃないの?

あなたが誰の目も気にせずに、自分自身が無理をせず、一番楽に生活できる状態をイメージするのが大切です。

それに、本当に欲しいものでない限り、手に入った瞬間をピークに幸福度はすぐに消えてなくなることもよく知られています。

 
ハピサラ
欲しくて欲しくて仕方なかったものだったのに、いざ手に入るとまったく使わなかったなんてことよくありますよね?

人生を豊かにできる倹約には次のようなポイントがあります。

 人生を豊かにする倹約のポイント

  • 足るを知る
  • お金で解決しようとしない
  • 「価格」より「価値」で判断する
  • 新品・所有・ブランドにこだわらない

生活を自分が一番楽なスタイルに最適化するイメージで、コツコツ倹約していきましょう。

サイドFIREする方法③:『加速させる』

入金するだけでなく、しっかり運用することで加速させましょう。

ぜなら、資産はそれ自体が成長する性質があるので、サイドFIRE資金くらいなら意外と早く到達できるからです。

世界の経済成長も上手に使う戦略です。

目標金額3,000万円で、毎年積立150万円で簡単にシミュレーションすると次の通り。

 3,000万円を作るシミュレーション

  • 入金のみ:20年(=3000万円/150万円)
  • 入金+7%成長:約13年(元本1950万円)
  • 入金+4%成長:約15年(元本2250万円)

資産は複利の効果でどんどん膨れ上がってくれるので、入金力と合わせてどんどん加速させてサイドFIREに早く近づきましょう。

サイドFIREする方法④:『上手に使う』

無事にキャッシュマシーンが出来てきたら、上手に使いましょう。

お金は使ってこそ価値がありますからね。

 
なやむくん
サイドFIREの途中で使ってもいいの?

個人的には使ってよいと考えています。

目標金額までは資産収入も再投資するのがベストですが、それだと感覚的には貯金と変わらないので辛いもの。

例えば月に1万円は美味しいものを食べるなどのルールを決めて、上手に使うのはあり。

それだけサイドFIRE到達には遅くなりますが、上手に使えばそれだけ裕福になっている実感もあるので、モチベーションアップになりますよね。

 
なやむくん
コサイドFIRE到達後はどうしたら良いですか?

次の2つは厳守しましょう。

  1. 4%ルールなど、使うルールを厳守
  2. 最適化した規則正しい生活

「4%ルール」とは、年間支出の25倍の資産を築けば、年利4%の運用益で生活費をまかなえるという考え方だ。年間支出が仮に250万円なら、6,250万円の資産を築いて年利4%で運用すれば、理論上は資産を維持したまま生活できるというわけだ。

引用:セミリタイア (F.I.R.E) するなら知っておきたい資産運用の「4%ルール」とは ?|大和ネクスト銀行

サイドFIRE到達までに、計画的にしっかり生活を最適化してきたみなさんなら問題ないはずですよね。

 
ハピサラ
とは言え、個人的には資産を取り崩して使うのは、初心者には難しい気がしています。高配当ETFなどで、自動でキャッシュを運んでくれる方がストレスもなくて良い気がしますね♪

サイドFIREの注意点

注意点は計画が崩れること。そもそも、崩れない計画などありえないなので、あらかじめ余裕のある計画にしておくのが良いでしょう。

  • インフレリスク
  • 思わぬ出費
  • 不況

どれも仕事や資産収入を減らしますし、長い人生の中で必ず起きるもの。

不安がるのではなく、リスクとしてしっかり理解して準備・対応しましょう。

この点では、サイドFIREは仕事にも資産にもリスクヘッジできているので、精神的にも身体的にもストレスは小さいはずですよ。

サイドFIREの年収別シミュレーション

 
なやむくん
サイドFIREってぼくでもできそうです。具体的にどれくらい時間が掛かるか、年収別で知りたいです。

次の条件でシミュレーションしていきます。

 シミュレーションの条件

  1. 目標資産額:3,000万円
  2. 手取り年収
  3. 年利:4%
  4. 毎年1月1日に購入

その①:『年収400万円』

  • 貯蓄率10%=40万円:35年(3,064万円)
  • 貯蓄率20%=80万円:23年(3,047万円)
  • 貯蓄率40%=160万円:14年(3,043万円)
  • 貯蓄率60%=240万円:10年(2,997万円)
  • 貯蓄率80%=320万円:8年(3,066万円)

年間40万円は、「積立NISA」と同じ額ですね。

その②:『年収600万円』

  • 貯蓄率10%=60万円:28年(3,118万円)
  • 貯蓄率20%=120万円:17年(2,957万円)
  • 貯蓄率40%=240万円:10年(2,997万円)
  • 貯蓄率60%=360万円:7年(2,958万円)
  • 貯蓄率80%=480万円:6年(3,311万円)

月10万円だと17年と、割と現実的な数字ですね。

その③:『年収800万円』

  • 貯蓄率10%=80万円:23年(3,046万円)
  • 貯蓄率20%=160万円:14年(3,044万円)
  • 貯蓄率40%=320万円:8年(3,066万円)
  • 貯蓄率60%=480万円:6年(3,311万円)
  • 貯蓄率80%=640万円:5年(3,605万円)

入金力が高くなってくると、時間も急激に短くなります。

その④:『年収1000万円』

  • 貯蓄率10%=100万円:20年(3,096万円)
  • 貯蓄率20%=200万円:12年(3,125万円)
  • 貯蓄率40%=400万円:7年(3,286万円)
  • 貯蓄率60%=600万円:5年(3,380万円)
  • 貯蓄率80%=800万円:4年(3,533万円)
 
なやむくん
貯蓄率80%とかってありえないですよね(笑)

FIRE界で超有名な「三菱サラリーマン」さんは、実際に年収1,000万円で貯蓄率80%だったそうですよ。

サイドFIREの民って本当にいるの?

 
なやむくん
身近にFIREを目ざしてる人もいないし、実際に目標になるような人を知りたいです。

サイドFIREの民

サイドFIREしてる人って実はあまり聞きません。

日本で一番有名なのは『こびと株さん』でしょう。

こびとかぶ.comメンバーの目的は『収入の分散』で、40歳までに、給与以外に月額20万円のベーシックインカムを確保することを目標に投資活動を行っています。

引用:こびと株.ocm

 こびと株さんのサイドFIRE

  • 会社で経理の仕事
  • 事業収入:月10万円
  • 高配当株収入:月5万円
  • 不動産収入:月5万円

すでに給与に依存しない収入月20万円の目標を達成しています。

 
ハピサラ
普通にサラリーマンしながらでも、サイドFIREを達成できるって励みになりますね!

FIREの民

サイドFIREのさらに先のFIREの民は次の2人。

  • 三菱サラリーマンさん
  • 厚切りジェイソンさん

 三菱サラリーマンのFIRE

  • 三菱系企業で年収1,000万円
  • 貯蓄率は驚異の80%、高配当株で資産形成
  • 目標の7,000万円を達成し、30歳でFIRE達成

入社一年目から30歳までFIREすることを決意していたそうです(笑)

三菱サラリーマンが株式投資でセミリタイア目指してみた

14歳から為替、22歳から株式。30歳FIREを目指してきましたが、遂に実現しました。…

あとは、IT企業役員でかつお笑い芸人、そしてたくさんのテレビ番組で活躍中の「厚切りジェイソン」さんも実はFIREの民とのこと。

 
ハピサラ
FIREの本場アメリカでは、FIREの民はけっこういるみたいですが、日本だとまだまだ少ないですね。

FIRE関係のおすすめ書籍

方法だけでなく、なぜFIREを目ざしたのかなど、考え方を知ることも楽しいですよ。

 FIRE関係

  1. 本気でFIREをめざす人のための資産形成入門 30歳でセミリタイアした私の高配当・増配株投資法
  2. FIRE 最強の早期リタイア術――最速でお金から自由になれる究極メソッド
  3. FIRE 最速で経済的自立を実現する方法

サイドFIREにしてもFIREにしても、ムダな出費はしない最適化された生活が何より大切。

今の「稼ぐ奴が偉い!」「お金はあるだけ使ってなんぼ!」のような消費型の価値観のままでは、まずサイドFIREもFIREも達成できません。

ぼくは次の本で価値観を変えました。

 価値観を変えるおすすめ本

  1. ぼくはお金を使わずに生きることにした
  2. 減速して自由に生きる: ダウンシフターズ
  3. 半農半Xという生き方【決定版】
  4. 「山奥ニート」やってます。
  5. FIRE 最強の早期リタイア術
 
ハピサラ
FIREもサイドFIREも、実現するには価値観が大切です。いろんな知識と経験に触れて、自分だけのサイドFIREを目ざしましょう♪

サイドFIREする上で一番大切なこと

自分も家族も幸せな状態をしっかり描いて、みんなでコミットし、そのプロセスを楽しむこと。

サイドFIREは生活スタイルを築き上げる家族総出の事業。みんなが納得した上で、さらにみんなで努力する必要があります。

夫婦だけならコントロールしやすいですが、子供がいると難しいことも多いのが現実。

  • 食費がどんどん増える
  • 習い事など教育費用もどんどん増える
  • 嬉しい楽しいイベントもたくさん(旅行、七五三、誕生日会など)

とは言え、家族でサイドFIREを目ざし実行することは、子供にとってもお金の勉強と実践には良い機会です。

 
ハピサラ
みんなでサイドFIREという一大事業をフルコミットで成功させましょう♪

普通のサラリーマンこそサイドFIREを目ざそう!:まとめ

 
なやむくん
一生サラリーマンで働くのは嫌だけど、かといってアーリーリタイアするほどの資産も作れません。仕事にも資産にも程良いストレスで、割と自由に生きていく方法ってありますか?

この記事では、こんな悩みを解決してきました。

 本記事のまとめ

・サイドFIREはそこそこ自由な生き方
・サイドFIREする方法【今日からできる】
・サイドFIREまでの年収別シミュレーション
・サイドFIREに到達した人っているの?
・サイドFIREで一番大切なこと

このまま一生サラリーマンだけで働くのはツラいし、かといってアーリーリタイアできるほどの資産もなく築ける自身もない方に向けて、そこそこ自由で裕福な『サイドFIRE』についてやさしく解説しました。

サイドFIREは、ぼくのような普通のパパリーマンでも誰でも目ざせる自由への道です。

この記事を読んで、普通の人でも到達できるサイドFIREという新たな生き方を知りコツコツ実行していけば、人生が今より気楽になりますよ。

 
ハピサラ
ぼくもまだまだサイドFIREへの道を歩み始めたばかり。一緒にがんばっていきましょう♪

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

 おすすめFIRE本

  1. 本気でFIREをめざす人のための資産形成入門 30歳でセミリタイアした私の高配当・増配株投資法
  2. FIRE 最強の早期リタイア術――最速でお金から自由になれる究極メソッド
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 価値観を変えるおすすめ本

  1. ぼくはお金を使わずに生きることにした
  2. 減速して自由に生きる: ダウンシフターズ
  3. 半農半Xという生き方【決定版】
  4. 「山奥ニート」やってます。
  5. FIRE 最強の早期リタイア術